Жизнь полна сюрпризов. Иногда хороших, иногда очень нехороших, таких как потеря работы, смерть близкого человека, потеря кормильца, болезнь ребёнка и др. В некоторых ситуациях от нашей способности быстро принимать меры может зависеть наша жизнь, жизнь наших детей и близких. Поэтому в такие моменты, крайне важно иметь финансовый запас.
Решение сформировать «Пожарный Запас» — это одно из самых важный финансовых решений в жизни человека.
Что такое Пожарный Запас?
Пожарный запас это денежный запас, который вы можете расходовать только на Чрезвычайные (или «Пожарные») ситуации.
Что такое «Пожарные» или «Чрезвычайные» ситуации?
Примерами «Пожарных» или «Чрезвычайных» ситуаций могут быть: смерть или болезнь близкого человека, потеря работы или трудоспособности, потеря активов (пожар или наводнение в квартире, автоавария и пр.), экономический кризис и потеря/уменьшение доходов, развод и потеря кормильца, незапланированное рождение детей и рождение нездоровых детей, и другие, крайне разоряющие для семьи, события. Последствия подобных ситуаций, как правило, носят долгосрочный характер – месяцы или даже годы.
Почему важно иметь Пожарный Запас?
Потому что, по статистике, почти у 80% людей, каждые 10-15 лет случаются какие-то чрезвычайные ситуации. Можно «плевать через плечо» чтобы не сглазить, а можно подготовиться к этим событиям, т.к. они (какие-то из них) всё равно придут – это только вопрос времени. Это часть жизни, нравится нам это или нет.
Пожарный Запас может спасти жизнь вам или вашим близким (например, вашим детям), спасти вашу семью от многолетнего кредитного рабства, помочь пережить кризис.
Также, согласно исследованиям, наличие запаса (сбережений) укрепляют семейные отношения, т.к. существенно уменьшают состояние беспокойства и тревоги. Наличие запаса особенно важно для женщин.
Каким должен быть размер Пожарного Запаса?
Размер запаса должен быть не менее 6-ти месячных доходов вашей семьи. Подобный срок даст вам достаточно времени, чтобы более-менее прийти в себя, собраться с силами и начать выкарабкиваться из чрезвычайной ситуации. Все это время вам будет нужно где-то жить и как-то кормить себя и своих детей.
Меньше всего, в описанных выше ситуациях, вам захочется бегать по знакомым и банкам, чтобы занять денег. В случае с банками, вы добавите к вашим проблемам еще и дорогие кредиты, которые затянут вас в болото на многие годы.
Где хранить Пожарный Запас?
Главное правило – Пожарный Запас должен быть доступен максимально быстро, идеально в течение менее 12 часов. Я настоятельно не рекомендую держать его дома. Идеальное место – отзывной (тот, который можно прекратить в любой момент) депозит в супернадежном банке. Если банк не работает на выходных или праздниках, ищите надежный банк, который позволяет проводить операции в интернете в любое время дня и ночи. Пусть вас не смущают низкие ставки по депозитам – главной целью Пожарного Запаса является не заработать вам денег, а быть всегда наготове.
В чём хранить Пожарный запас?
Я не могу предсказать курсы валют, как и не могут это сделать лучшие консультанты и банкиры в мире! Даже не пытайтесь этого делать – только потеряете. Поменяйте половину запаса в доллары и ваши потери, в случае чего, будут не такими большими.
Вариант : «если что, продам машину, квартиру, золото, бриллианты» — неприемлем! Во-первых, продажа этих активов может затянуться на недели или месяцы, а во-вторых, скорее всего, в кризисной ситуации вам придется продавать эти активы за бесценок. От таких финансовых ударов вы можете не оправиться в течении десятилетий.
На какие нужды можно брать деньги из Пожарного запаса?
Расходовать Пожарный Запас можно только на чрезвычайные нужды (смерть или болезнь близкого человека, потеря работы или трудоспособности, потеря активов (пожар или наводнение в квартире, автоавария и пр.), экономический кризис и потеря/уменьшение доходов, развод и др.).
На какие нужды нельзя брать деньги из Пожарного Запаса?
Из Пожарного Запаса нельзя брать деньги, даже на короткое время, на такие нужды, как: неоплаченные счета и кредиты, отпуск, покупка одежды или гаджетов, первоначальный взнос за машину или квартиру, замена автомобиля – всё это ситуации не чрезвычайные. Не обманывайте себя! Не давайте никаких обещаний вернуть деньги максимально быстро и пр.
Когда нельзя формировать Пожарный Запас?
Пожарный Запас следует поставить на паузу, если у вас есть долги (кроме ипотеки) или если вы уже находитесь в Пожарной Ситуации. В случае с долгами, я рекомендую сначала сформировать небольшой запас, равный половине месячного дохода вашей семьи (для этого вам придется откладывать всего по 8,3% в течение 6 месяцев), далее избавиться от долгов, и после этого продолжить формировать Пожарный Запас до величины 6-ти месячных доходов вашей семьи.
Можно ли использовать кредитную карту, как средство на «крайний случай»?
Это абсолютное табу!!! Это классическая ошибка, которую допускают миллионы людей. Долги по кредитной карте одни из самых дорогих — они, как правило, превышают 30% в год. В случае, когда вам нужно решать кризисную ситуацию, самое ужасное, что можно сделать — это еще и вогнать свою семью в дорогие долги.
Как начать формировать запас?
Большая часть людей на планете планирует начать формировать запас, но либо никак не может начать, либо формирует его, но постоянно его расходует. Поэтому я рекомендую следующие шаги:
— не держите запас дома или на счете, из которого вы осуществляете траты. Не держите его на дебетовых картах. Вернитесь к абзацу «Где хранить Пожарный Запас», выше в этой статье;
— держите, как минимум, часть запаса в долларах или другой сильной валюте;
— разбейте цель «сформировать запас» на несколько маленьких, т.к. 6 месячных доходов — это слишком большая цель.
— Я рекомендую сначала накопить половину ежемесячного дохода вашей семьи за полгода – вам придется откладывать всего по 8.3% в месяц! Маленькая победа даст вам силы и мотивацию, чтобы двигаться далее.
Формирование любой привычки должно начинаться с микрошагов – это значительно увеличивает шанс того, что вы добьетесь успеха.
— После этой маленькой победы, можете продолжать ежемесячно откладывать деньги по 20% от вашего дохода, если у вас нет долгов. Если долги есть, нужно сначала от них избавиться (от всех кроме ипотеки), чтобы не получилось так, что вы зарабатываете на процентах 5%, а при этом платите по долгам (например, по кредиткам) 35%! После того, как вы избавитесь от долгов, вы продолжаете откладывать, но уже 20% ваших доходов, до величины в 6-ти месячных доходов вашей семьи.
Заключение
Жить без Пожарного Запаса, как ездить на автомобиле без ремня безопасности – неразумно и безответственно по отношению к себе и своим детям. К тому же, согласно исследованиям, отсутствие запаса никак не связано с количеством зарабатываемых денег. Так что не оправдывайте себя тем, что мало зарабатываете. Начните формировать запас сейчас, и у вас всегда будет запасной план, на случай чрезвычайных ситуаций.
Н Источник
